Publicado por Aunque no siempre resulta sencillo pensar en determinadas situaciones, prever cómo se gestionarán los gastos y trámites relacionados con un fallecimiento puede evitar que los familiares tengan que asumir numerosas gestiones en un momento complicado.
Para ello existen los seguros de decesos, cuyas condiciones, coberturas y servicios quedan recogidos en una póliza. Pero ¿qué es exactamente una póliza de decesos y qué debemos revisar para entenderla?
Conocer sus principales elementos y las distintas modalidades existentes permite saber qué estamos contratando y comparar diferentes opciones antes de elegir.
¿Qué es una póliza de decesos?
Una póliza de decesos es el contrato en el que se establecen las condiciones del seguro contratado entre la aseguradora y el tomador. En ella se recogen aspectos como las personas aseguradas, las coberturas incluidas, los límites, las exclusiones y el importe de la prima.
La finalidad principal del seguro de decesos es facilitar la prestación y gestión de los servicios relacionados con el fallecimiento de una persona asegurada, de acuerdo con lo establecido en la póliza.
De esta manera, la familia puede contar con el respaldo de la aseguradora para gestionar diferentes cuestiones en esos momentos, evitando tener que organizar por su cuenta determinados servicios y trámites.
¿Cómo funciona un seguro de decesos?
El funcionamiento parte de la contratación de una póliza y del pago de la prima correspondiente. A cambio, la aseguradora se compromete a prestar los servicios incluidos cuando se produce el fallecimiento de una persona asegurada.
Llegado ese momento, los familiares deben ponerse en contacto con la compañía para comunicar el fallecimiento. A partir de ahí, la aseguradora puede encargarse de coordinar los servicios contemplados en el contrato.
Es importante tener en cuenta que el alcance de la asistencia dependerá siempre de las condiciones y coberturas de la póliza contratada.
Por este motivo, es recomendable que los familiares conozcan la existencia del seguro y sepan cómo contactar con la compañía en caso de necesitarlo.
¿Qué servicios puede incluir una póliza de decesos?
Aunque las coberturas pueden variar entre productos y aseguradoras, el servicio funerario suele constituir uno de los elementos principales de este tipo de seguros.
Dependiendo de la póliza, pueden contemplarse servicios relacionados con:
- Organización y prestación del servicio funerario.
- Traslado del fallecido cuando sea necesario y esté contemplado.
- Gestiones administrativas relacionadas con el fallecimiento.
- Orientación y asistencia a los familiares.
- Servicios complementarios incluidos en las condiciones contratadas.
Algunas pólizas pueden incorporar además otras coberturas de asistencia que van más allá del propio servicio funerario.
Por ello, no conviene asumir que todos los seguros de decesos ofrecen exactamente lo mismo. Revisar las condiciones permite conocer qué servicios están incluidos y cuáles quedan fuera de la cobertura.
¿Qué tipos de pólizas de decesos existen?
Los tipos de pólizas de decesos pueden diferenciarse, entre otros aspectos, por la forma en la que se calcula y evoluciona la prima.
Una de las modalidades es la prima natural, cuyo importe suele aumentar a medida que lo hace la edad del asegurado, ya que el riesgo asociado también cambia.
Otra alternativa es la prima nivelada, diseñada para mantener una evolución más estable del coste a lo largo del tiempo, aunque puede experimentar las actualizaciones previstas en el contrato.
También pueden existir modalidades mixtas, que combinan características de diferentes sistemas de prima, o fórmulas de prima única, en las que el seguro se abona mediante un único pago y que suelen estar orientadas a determinados perfiles.
Las características concretas de cada modalidad pueden variar según la aseguradora, por lo que es importante comprobar cómo se calcula la prima y cómo puede evolucionar con el paso de los años.
¿Qué información debes revisar en una póliza de decesos?
Antes de contratar o al revisar un seguro que ya tenemos, es recomendable prestar atención a varios elementos.
Además del precio, conviene comprobar quién figura como asegurado, qué servicios están incluidos, cuál es el capital o servicio asegurado, qué exclusiones existen y qué procedimiento debe seguirse para solicitar la asistencia.
También es importante conocer cómo se actualiza la prima y si las condiciones pueden variar a medida que aumenta la edad del asegurado.
Leer esta información permite comparar pólizas con criterios que van más allá del precio y conocer realmente el nivel de protección contratado.
¿Cómo elegir una póliza de decesos?
No existe una modalidad adecuada para todas las personas. La elección dependerá de factores como la edad, las necesidades familiares, los servicios que se quieran incluir o la forma en la que se prefiera asumir el coste del seguro.
Antes de contratar, puede ser útil comparar diferentes alternativas y plantearse qué servicios se consideran realmente necesarios.
Entender qué es una póliza de decesos, qué cubre y qué modalidades existen permite tomar una decisión más informada y, sobre todo, conocer de antemano qué respaldo tendrá la familia cuando llegue el momento de utilizar el seguro.
