Un seguro del hogar le permite estar tranquilo ante los siniestros que pueda sufrir en su casa.
La cobertura básica es la de responsabilidad civil, pues si causas daños a terceras personas tendrá que indemnizarles.
También es aconsejable asegurar el continente si no lo tiene ya cubierto en su seguro de la comunidad.

Coberturas básicas del seguro de hogar

• Daños del continente (techos, suelos, instalaciones, ventanas, etc.): te cubre las reparaciones de los desperfectos ocasionados por incendio, robo, agua, etc.
• Daños del contenido: esta cobertura cubre la reparación o reposición de los muebles y los enseres domésticos. Lo aconsejable es te indemnicen por el valor de nuevo o "de reposición", es decir, por lo que te costarían esos objetos si tienes que volver a comprarlos. Sin embargo, es habitual que las compañías aseguren por el valor real, descontando la depreciación que sufren por el uso.
• Responsabilidad civil (RC). cubre las reparaciones y/o indemnizaciones que tengas que pagar a otras personas por los daños que les ocasiones.En el caso de que se produzcan lesiones, esas indemnizaciones pueden ser cuantiosas. Por tanto, nuestro consejo es que contrates un seguro de hogar con una cobertura de Responsabilidad Civil de 300.000 euros como mínimo.
• Defensa jurídica. Gracias a esto, el seguro te cubre si tienes que reclamar los daños que otros hayan causado sobre sus bienes. Además incluye defensa penal, derechos como propietario o inquilino, etc.

Asegure su hogar por el valor correcto

En los seguros de hogar, se aplica la llamada "regla proporcional" según la cual las indemnizaciones son proporcionales a las primas pagadas. Por tanto, si al contratar tu seguro de hogar aseguras tu casa en un valor inferior al que realmente tiene, en caso de siniestro recibirás también una indemnización proporcionalmente menor a la que necesitarías para reconstruir o arreglar la vivienda.

Por tanto, es fundamental asignar el valor correcto a continente y contenido. El valor que se debe asegurar es el de reconstrucción, excluido el valor del suelo, que no se asegura. De todas formas, te aconsejamos que incluya un margen de diferencia en la valoración de, al menos, un 15%.

Seguro de comunidad: compruebe la póliza

De todas las posibles coberturas de un seguro multirriesgo del hogar, la única imprescindible es la de responsabilidad civil, pues un siniestro con víctimas en el que fueras culpable podría suponer un gravísimo quebranto en tu patrimonio.

Por lo que respecta al continente, si tu vivienda está integrada en una comunidad de propietarios, antes de contratar su póliza individual de seguro de hogar conviene consultar el que tenga tu comunidad. Generalmente, las pólizas de comunidades cubren los daños en todo el edificio. Si ése es tu caso, y el valor asignado al edificio es correcto, puedes prescindir de la cobertura del continente, ya que la póliza comunitaria cubriría los desperfectos que se produjeran.

En cuanto al contenido, el precio del seguro suele ser entre 3 y 4 veces más alto que el de continente por cada 1.000 euros de capital asegurado. Si el mobiliario y enseres no son muy valiosos, quizá prefieras asumir el riesgo, pero si tienes un hogar amueblado y bien equipado, te interesará incluir el contenido en tu seguro. Si eres propietario de obras de arte, joyas u objetos de gran valor, debes declararlos aparte.

Elegir el mejor seguro para la vivienda

Para elegir el mejor seguro para la vivienda y pagar el precio justo deberemos tener en cuenta algunos factores importantes:

• La responsabilidad civil debe cubrir un capital mínimo de 30 millones con un límite por víctima superior a los 10 millones.
• Los daños por agua deben cubrir el 100% del capital sin franquicias ni limitaciones en la reparación y búsqueda de averías o en la omisión de grifos.

Si la vivienda es de alquiler, la mejor elección es un seguro que incluya:

1. El contenido del inquilino a valor de nuevo (valora todos los objetos como si tuvieras que comprarlos de nuevo y realiza un inventario de los objetos de valor).

2. El contenido del propietario (electrodomésticos, muebles,...) por si en caso de siniestro debes responder de él. Asegura sólo a valor real, ya que es lo único que te pueden exigir.

Si eres propietario de la vivienda, la mejor elección depende de si:

• Vives en una casa unifamiliar: Asegura el continente y el contenido a valor de nuevo. Verifique el valor de la vivienda sin incluir el terreno.
• Vives en una comunidad que no está asegurada: Asegura el continente y el contenido a valor de nuevo. Verifica el valor de la vivienda sin incluir el terreno Propon asegurar la comunidad para que los copropietarios no tengan que hacer frente a siniestros de elevadas consecuencias. Échale un vistazo a nuestro seguro de comunidades.
• Vives en una comunidad asegurada. Si no tienes una copia actualizada de la póliza, tienes derecho a ella. Pídela al presidente o al administrador de la comunidad.

Si la comunidad tiene un buen seguro: Comprueba que no existe infraseguro verificando el valor del continente. Este seguro te cubrirá el valor de piso por lo que no tienes que asegurarlo, sólo tienes que asegurar el contenido a valor de nuevo y elegir las coberturas que más se adapten a sus necesidades.

Si la comunidad no tiene un buen seguro porque:

1.Existe infraseguro. El capital asegurado debe ser suficiente para reconstruir todo el edificio en caso de siniestro total.

2.No tiene todas las coberturas que le interesan como la responsabilidad civil de la comunidad frente a los propietarios y terceros, daños por agua, etc. Si no te convence la póliza de tu comunidad, asegura tu contenido a valor de nuevo y el continente a primer riesgo, para completar el infraseguro de la póliza de la comunidad.